La banca extranjera o banca extraterritorial o Banca offshore

 

 


Banca extranjera es el conjunto de las entidades financieras que operan fuera del propio país de residencia de una persona o empresa.

La progresiva eliminación de las trabas al comercio internacional, fomentado desde gobiernos e instituciones como parte del proceso de globalización de la economía mundial, ha llevado aparejada irremediablemente también una liberalización de los mercados financieros. Cada vez son más frecuentes las transacciones entre diferentes países e incluso continentes, lo que ha otorgado un mayor protagonismo a la banca extranjera.

La libre circulación de capitales a nivel internacional, está en el origen de la espectacular expansión de los grandes grupos bancarios, los cuales se han embarcado en importantes operaciones de compras y alianzas. Pero no sólo las entidades financieras y las empresas multinacionales se han beneficiado de esta liberalización del mercado de capitales. Cada vez es más frecuente que el pequeño inversor o ahorrador particular recurra a la banca extranjera en busca de inversiones rentables o mejores condiciones para sus ahorros.

 


En cuanto a los diferentes tipos de entidades bancarias que existen (ya con independencia de que se trate de instituciones onshore u offshore), podríamos realizar una clasificación según su ramo de actividad. Así tendríamos:

•Bancos centrales (central banks). Emiten las monedas nacionales de los diferentes países y definen las políticas monetarias de los mismos.
•Bancos corresponsales (correspondent banks). Son bancos que prestan servicios a otros bancos dentro de un país. Es muy habitual la intervención de bancos corresponsales en las transferencias internacionales, especialmente cuando se realizan cambios de moneda.

•Bancos de inversión (investment banks). Operan en la bolsa y los mercados financieros. Se dedican básicamente a la compra-venta de acciones, a gestionar fondos de inversión y a buscar financiación para grandes empresas.
•Banca corporativa o empresarial (business banks). Están especializadas en medianas y grandes empresas a las cuales prestan servicios específicos relacionados con el comercio.
•Bancos comerciales (commercial banks). Son los bancos “normales” que todos utilizamos y cuyos clientes principales son los particulares y las pequeñas empresas. Entre sus servicios más comunes están la apertura de cuentas corrientes y de ahorro, emisión de cheques, concesión de créditos hipotecarios y de consumo, etc.

 


Dentro del grupo de los bancos comerciales, distinguimos además entre los bancos minoristas (retail banks), los cuales ofrecen servicios estándar a clientes normales y los llamados bancos personales (private banks). Estos últimos se enfocan a personas con grandes recursos económicos y les ofrecen un servicio más personalizado. Muchos bancos offshore de hecho son bancos personales.

En el segmento de los bancos minoristas o para particulares, existen diversas instituciones que tienen características especiales. Cabe mencionar:

•Las cajas de ahorro (savings banks). Operan de la misma forma que los bancos minoristas normales, pero suelen dedicar sus beneficios a obras sociales. Muchos cuentan con capital público o tienen su origen en fundaciones creadas por personas comprometidas con la sociedad. Son muy populares en Europa.
•Cajas postales (postal banks). Tienen un funcionamiento parecido a las cajas de ahorros, pero dependen del servicio postal. En algunos países, como es el caso de Suiza, están acogidas a legislación específica y son entidades muy solventes.
•Bancos éticos (ethical banks). Han sido creados por individuos e instituciones críticas con el sistema financiero y monetario. Destacan por realizar inversiones en proyectos ética y medioambientalmente defendibles.
Bancos islámicos (islamic banks). Son instituciones creadas para cumplir con la ley islámica (sharia), que prohíbe por ejemplo el pago y cobro de intereses, por considerar esta práctica como usura.

Por último, no debemos olvidar a toda una serie de instituciones autorizadas, que realizan actividades muy similares a los bancos, pero que no necesitan una licencia bancaria plena para poder ejercerlas. Son normalmente cooperativas privadas, que buscan ofrecer mejores condiciones de coste a sus miembros. Las más conocidas son las llamadas Sociedades de Crédito Hipotecario (building societies), enfocadas sobre todo a las hipotecas, o las Uniones de Crédito (credit unions).

Cabe destacar que la clasificación que hemos hecho no ha de tomarse en sentido estricto. Muchos bancos realizan funciones de diferentes tipos y no es extraño encontrar entidades que ofrezcan servicios comerciales a particulares, pero también corporativos, funcionen como banco de inversión, como corresponsal, etc. Especialmente los grandes grupos financieros suelen combinar todas estas diferentes actividades, ya que cuentan con departamentos especializados para cada tipo de servicio.

La banca offshore ofrece numerosas oportunidades interesantes para la inversión y el ahorro. Las posibilidades de cada persona y las ventajas que pueda obtener, dependerán en mayor medida de su capacidad económica, su lugar de residencia y del tipo de institución elegida para estos fines.

 

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